📞 セカンドラウンド / 既存契約あり層
すでに保険に加入している顧客への乗換・追加・申込合意を狙う面談シナリオ。
流入経路（SNS / 紹介 / 知り合い）と既存契約タイプ、断り理由が組み合わさった実戦パターンです。
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トーク中のコーチヒント
ロープレ中に「次に何を言えばいいか」のリアルタイムアドバイスを表示します。
本番に近い緊張感で練習したい時は OFF にしてください。
女性 · 30代中盤 · 資産形成
現状: 国内生保の掛け捨て医療保険 月3,000円のみ（数年前にネットで加入）。老後資金の積立・貯蓄型はなし。同棲中で世帯はまだ別財布。
インスタ運用で収入は伸びているが不安定。老後や将来のお金が漠然と不安。「掛け捨てだけで大丈夫？」と感じつつ、投資も保険もよく分からず後回しにしてきた。
女性 · 39歳 · 医療保障
現状: 本人: FWD 医療 月 7,900 円 (緩和型)。夫: 医療 月 7,900 円 + がん保険 + 収入保障 月 4,030 円。世帯年収 700 万。
夫は電波不安定でソフトバンクエア使用、ワイファイ寿命、ストレス。夫の保険も見直したい。年払い選択により割引メリットあり。
女性 · 30代前半 · 医療保障
現状: アフラックの医療保険 月4,200円（20代で親のすすめで加入・終身医療）。がん保険は未加入。貯蓄型なし。
独身で当面大きな保障は不要と感じつつ、保険料は抑えたい。「今の医療保険、割高では？」と友人に言われ気になっている。
女性 · 30代中盤 · 医療保障
現状: 夫婦とも国内生保の掛け捨て医療保険に加入（世帯で月8,000円程度）。夫は健診でメタボ・血糖値高めの指摘あり（糖尿病予備軍）。がん保険・収入保障は未加入。
看護師として医療現場を見ており、夫の健康リスクが気になる。今の掛け捨てで足りるか半信半疑。「まだ発症してないし、そこまで必要？」という迷いもある。
女性 · 50代中盤以上 · 老後・介護
現状: 夫名義で国内生保の個人年金（月8115,000円・15年継続）。夫婦の掛け捨て医療保険 世帯月10,000円。夫はHbA1c7.0の糖尿病で通院中、新規の医療・死亡保障は加入が難しい状況。
老後の資金と、夫に万一あったときの備えが気になる。ただ夫は「今さら保険を増やす必要はない」と消極的。個人年金の利回りにも漠然とした不満。
男性 · 42歳 · 総合相談
現状: 日本生命の収入保障保険（月8,000円・遺族年金15万/月・60歳まで）+ 医療保険（月12,000円・更新型）。会社経由で12年前に加入。担当の小林さんが「いい人」で切り替えを言い出しづらい。
保険料はそこそこ払ってる自覚はあるが、「会社経由で言われるまま入ってるから内容よく分からない」状態。地元の知り合いから井原さんを紹介されたが、「営業されに来たわけじゃない」と最初は距離を取る。
女性 · 35歳 · 総合相談
現状: 県民共済 月 2,000 + JA 死亡 月 8,000 + コミュニティ 月 1,500。旦那分 月 16,000。
県民共済 + JA 死亡保険（千百万 / 15 年定期）+ コミュニティ生命。死亡保険が 15 年で 100 万になる仕様に気づいた。
男性 · 45歳 · 資産形成
現状: 夫: 団体定期のみ。妻: なし。世帯預金 1,200 万。
妻が変額 月 15,000 + FWD 医療 月 5,000 の契約を進めたい。夫は「ニーサとの違い」「手数料」を詰めて聞く。
女性 · 40代前半 · 死亡保障
現状: 夫がジブラルタ生命の生命保険に加入（外資系・ドル建て終身系の可能性、詳細は妻は把握せず）。妻は国内生保の掛け捨て医療 月3,500円。世帯の保障全体像は未整理。
夫が15歳年上で、夫に万一あったときの生活・老後が心配。夫の既契約がジブラルタで内容をよく分かっておらず、見直すべきか判断できない。
女性 · 45歳 · 資産形成
現状: 三井住友海上あいおいの個人年金保険を 20 年継続中（月10,000円・60歳満期）。+ 県民共済の医療補助（月2,000円）のみ。投資経験ゼロ、現金貯金 600 万。
親友（井原さんの既存顧客）からの紹介で安心感がベース。「個人年金、続けていいのか / もっと増やせる方法はあるのか」が主訴。NISA は「やった方がいいと聞くけど踏み出せない」状態。
女性 · 33歳 · 医療保障
現状: なし（共済 1,500 円のみ）。
妊娠中に「保険入っておきたい」と 1 回目で FWD 医療 + 変額の方向性了承。今日は最終契約だが告知で詰まる。
男性 · 48歳 · 資産形成
現状: プルデンシャル変額保険 10 年継続（月25,000円・払込60歳まで）。元担当者がプルデンシャル時代の同僚で、関係性が強い。+ 会社の団体定期。
「変額の運用結果は満足してる」と自覚あり。だが最近、複数のFPから別商品を比較されており、井原さんも知り合いの紹介で「話だけ聞いてみるか」と来訪。営業されている感覚を嫌う。
女性 · 30代後半 · 死亡保障
現状: 夫婦とも国内生保の掛け捨て医療・定期保険（世帯月9,000円程度）。住宅ローンは団信付き。学資・積立はまだ。両親からの資金援助あり。
マンション購入で家計が大きく変わり、保障の過不足を整理したい。団信があるので死亡保障は足りている気もするが確信が持てない。
女性 · 30代中盤 · 教育資金
現状: 夫名義 NISA 50,000 円/月、最近始めたばかり。全部現金貯金、貯金 400 万 5 人家族、世帯年収 900 万。
ニーサは 5 万/月やっている。同じ顔ぶれのフィットした買い仕方がわからない。子供の教育資金の目安も不明。奥州資金にも不安はあるが、具体を考えたことはない。
女性 · 40代後半 · 資産形成
現状: なし（NISA を夫名義 月 20,000 円のみ）。現金 3,000 万。
3,000 万を銀行にもったいない。1.85% 手数料が気になる。
女性 · 35歳 · 医療保障
現状: アフラックの医療保険（月7,000円）。+ 3 年前に保険の窓口で勧められたソニー生命のドル建て終身（月20,000円）。合計月27,000円。夫の保険は会社経由で内容不明。
SNSで井原さんを知り「うちの保険、本当に必要なやつなのか不安で」と来訪。ただし夫はお金回りに口を出すタイプで、「勝手に変えると怒られる」と思っている。
女性 · 35歳 · 教育資金
現状: なし（夫名義学資 JA 月 10,000 円 × 2 のみ）。
夫のニーサ月 20,000 円だけ。「うちの保険、ちゃんとした方がいいかも」と思い始めた。
女性 · 37歳 · 資産形成
現状: アフラック医療 月 5,000 + メットライフドル建て 月 18,000。
「変額いいな」と思うが、最後の最後で「ニーサで十分かも」「手数料」「保険会社が潰れたら？」と懸念が湧いている。
女性 · 40代前半 · 老後・介護
現状: ニーサ 月 20,000 円のみ。会社の企業型確定拠出年金は未設定。
ニーサはやっているが金額わずか。アクサをやってみようか迷っている。「こんなに利益出て、会社的に大丈夫なの？」と疑うタイプ。
女性 · 40代前半 · 総合相談
現状: 第一生命の終身パック 月 9,000 円 + かんぽ子供学資 月 10,000 円 + JA がん 月 1,500 円。
親戚の保険レディ経由で第一生命の終身パック 10 年継続。「いいやつだから変えるな」と言われた状態。
女性 · 38歳 · 資産形成
現状: 5年前にメットライフのドル建て終身保険に加入。月15,000円。当時は保険の窓口で勧められ「貯蓄も兼ねて」と説明された。最近、円安で支払いが当初想定より高くなり違和感を持ち始めた。それ以外は会社の団体医療保険のみ。
ドル建て、契約してから一度も担当者と話していない。「外貨だから増えてるとは思うけど、いつどう引き出すのか全然分からない」状態。SNSで井原さんを知って「乗換ってできるんですか？」と相談に来た。
女性 · 30代後半 · 資産形成
現状: なし。NISA 口座未開設。現金 50 万。カードローン 30 万返済中。
投資始めたいが何から始めればいいか分からない。緩和型なら持病あっても入れると初めて知った。
女性 · 27歳 · 資産形成
現状: なし（組合定期のみ）。
ジブラルタとアクサの違いを井原さんに講じてほしい。教員の補償手厚さも理解。
女性 · 20代後半 · 資産形成
現状: 現時点で大きな契約はなし。教職員共済の医療・死亡保障のみ。資産形成目的でジブラルタ生命の変額・ドル建て系の提案を別の担当者から受け、比較検討中。
若いうちから資産形成を始めたい。ジブラルタの提案と、IK（アクサ変額等）の提案を比較しており、「どちらが自分に合うか」を見極めたい段階。3回目で具体比較のフェーズ。
女性 · 40代 · 教育資金
現状: 市民共済 (基験) + 個人年金 月 10,900 円 (2008 年から) + アフラック学資 月 8,400 円 (2013 年から 13 年) + アフラック学資 月 5,600 円 (下子分) + ソニー生命学資。
市民共済は基験加入でそのまま、個人年金、アフラック学資、ソニー学資、達 12 年のものもあり、人生初の FP 相談。「あふらっくで元本割れ」と言う以上に見直し意識あり。
女性 · 38歳 · 医療保障
現状: メディケア医療 年 63,765 円 + 朝日生命がん 年 25,768 円。合計 年約 90,000 円。
4 年前にメディケア医療保険 + 朝日生命がん保険に加入。健康診断割引のない時代の商品。最近子宮頸がん検診で引っかかった経緯あり。乗換時の 90 日免責期間を意識している。